當涉及到財務規劃，一個良好的財務顧問可以在其中發揮重要作用。我們不僅協助人們建立退休規劃與理財現金流規劃，更通過專業的指導與協助，為您制定未來的財務計劃，並「培養您建立被動收入的概念」。透過投資和其他策略，我們幫助您實現穩定產生收入的機會，這無疑為您帶來了極大的安心與穩定感。
在我們的討論中，我們強調了「被動收入」的關鍵性質，包括股息、租金、利息和分紅等投資回報。理想的規劃是以最短時間內累積足夠的被動收入，使「達成超額每月被動收入減去每月支出為有餘」成為關鍵目標。除此之外，我們也提及一種可能的被動收入來源，即保險金給付，在特定情況下可以幫助您維持財務穩定。然而，需要明確的財務目標，保險金的給付並非主要的被動收入目標，而是為了確保在必要時不會出現財務短缺。保險金的給付主要用於保護您的資產，以及在發生意外事故導致未來工作能力喪失時提供資金支持。
千萬不要搞錯重點，重點是建立足夠的被動收入，而不是依賴於保險。正確的保險規劃在確保您的資產和未來人力資本的同時，也能協助您順利達成財務目標。讓您在階段一【資金累積期】能夠順利進入階段二【達成超額或足額被動收入階段】，那麼保險的角色可能逐漸減小。在規劃中，足額的月被動收入始終是核心，而保險是確保退休與傳承規劃順利的工具之一。
重點是實現資產的「智慧資產配置」，不論如何「智慧資產配置」本金都還在，而不是逐漸消耗本金。這種規劃將確保本金持續累積，從而使被動收入退休計劃變得有條不紊、逐夢踏實，而非無法實現的夢想。在「智慧資產配置」時，以安全性資產為主去規劃非常重要，以確保您的投資組合具有適當的風險管理和保障。
同時，我們強調了「應備資產 - 已備資產 = 財務缺口」這個重要的概念。這個公式呈現出您實現財務目標所需的金額。當我們能確保「應備資產」（您所需的被動收入目標）減去「已備資產」（您已經擁有的被動收入來源）等於「財務缺口」時，我們才能確保您在退休、投資、生活品質等方面的穩定。
同樣地，「月現金流量」也是至關重要的。了解您每月的現金流入和流出情況有助於更好地掌握您的財務狀況。您的收入主要分為幾個類別，包括工資收入、非工資收入（如投資回報、租金收入等）、被動收入以及保險理賠金收入。這些都是影響您總收入的要素。同時，您的支出也包括房貸、日常開支、保險費等。透過對「月現金流量」的評估，我們可以更精確地了解每個收入類別和支出項目的情況，進而規劃如何分配資金、優化支出，並確保您能夠按計劃累積足夠的被動收入。
值得注意的是，「財務自由的關鍵在於確保您的總收入減去總支出有盈餘」。這意味著您每月的收入能夠覆蓋所有支出，甚至留下一部分盈餘。更進一步地，財富自由的關鍵是確保您的被動收入（如投資回報、租金收入等）大於您的月支出金額。這樣，您才能確保即使停止工作，您的被動收入仍然能夠維持您的生活水平，實現財務自由的目標。
由於環境不斷地改變，包括市場風險、人生風險、通貨膨脹風險、乃至長壽風險等等巨大變動，因此客戶的需求也日趨複雜。在這個複雜多變的環境中，我將竭誠為您提供專業的指導和建議，以幫助您更好地應對各種挑戰和風險，並實現您的財務目標。我會根據您的個人情況和目標，量身訂製足額被動收入與保險規劃，確保您的財務安全和穩定。無論是市場的波動、生活中的意外，還是通貨膨脹等因素，我都將為您制定相應的策略，使您能夠更好地保護和增值您的資產。
我的目標是幫助您實現良好的長期財務規劃。透過保障、保護、累積和分配的智慧資產配置，「我將確保您在相同的時間內積累最大限度的資產。我會確保保險金額足夠大，同時允許資金規劃具有彈性」，以適應不斷變化的需求。生活中有許多成功的例子，例如郭台銘。他在2022年獲得了90億台幣的股息收入，而且這個數字一直在增加。這說明，通過實現被動收入減去支出有盈餘的目標，您可以持續投入本金，創造更多被動收入。即使有工作收入，投資本金也能夠創造更多增值和固定收益的可能性。
最後，良好的長期財務規劃需要不斷的維護和修正，以適應不斷變化的環境和目標。穩定的被動收入在財務上帶來安心，保障您的財務安全，讓您心情平和。我強調良好的財務規劃如何避免入不敷出的情況，使您的生活更加穩定和無憂。如果您對建立被動收入、不同收入類別以及全面的規劃感興趣，我相信我可以為您提供許多有價值的建議和指導。
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