個 人理財規劃
個人理財首重個人財務規劃,包含定期的檢視及評估,通常包含以下5個步驟:
- 評估目前財政狀況
- 明確投資期限並目標設定
- 建立適合自己的投資方案計畫
- 執行
- 檢視及重新評估
常見的財務目標
KISS法則
KISS法則(Keep It Simple & Stupid):高風險工具(如股票等)的配置百分比 = 人均壽命 - 投資者年齡
- 例如:現在人的人均壽命約為80歲,若你現在30歲,則可用於高風險投資的資金占全部自有資金的比例為:
80-30=50%
財務自由度
參見:財務自由
- 註:財務自由度的理想目標值為1財富人生:財務自由度最好大於1
F:財務自由度
财务自由度 =(目前[[資產|净资产]]×[[投資報酬率|-{zh-hans:投资回报率; zh-hant:投資報酬率;}-]])/目前的年支出
'财务自由度的理想目标值为1财富人生:财务自由度最好大于1]
F : 財務自由度 S : 年儲蓄總額 N : 總工作年數
R : 投資回報率 C : 年支出總額 Y : 年儲蓄總額
S/Y : 儲蓄率
理財處理 對於自己的財產應進行合理安排。
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